Условия сотрудничества

 

Приложение 1

к приказу 11 от 29.06.2018

«Об утверждении Правил предоставления займов (в новой редакции)»

ПРАВИЛА

предоставления микрозаймов

Общие положения

  1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов (далее — Правила) Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Уральская финансовая группа» (далее – Микрофинансовая организация (МФО), Займодавец) определяют основные условия предоставления микрозаймов, прохождение и оформление документов, необходимых для принятия решения о предоставлении микрозайма, заключение и исполнение договора микрозайма.

  2. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»от 02.07.2010 № 151-ФЗ,Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)»от 21.12.2013 № 353-ФЗ, иными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации, Уставом Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Уральская финансовая группа».

  3. Настоящие Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица.

  4. Настоящие Правила размещается в местах обслуживания клиентов, а также на официальном сайте Микрофинансовой организации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Термины и понятия

  1. В настоящих Правилах используются следующие термины и понятия:

Микрофинансоваядеятельностьдеятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 Федерального закона«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ, по предоставлению микрозаймов

Микрофинансовая организацияюридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федеральным законом«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;

Микрокредитная компания — вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 Федерального закона«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Микрозаемзаем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу:установленный Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Предмет микрозайма— денежные средства в рублях РФ;

Договор микрозайма— договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;

Заемщик— физическое лицо, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированный на территории РФ в качестве налогоплательщика,обратившееся (обратившийся) к Займодавцу с намерением получить, получающее или получившее микрозаем;

Анкетаэто документ, содержащий персональные данные Заемщика и Дополнительнуюинформацию, для принятия Заимодавцем решения по предоставлению займа, подписанный Заемщиком собственноручно;

Информационный листэто документ, содержащий информацию о сумме займа, процентах начисленных за пользование заемными средствами, порядок и сумму начисления пений на просроченную задолженность, срок предоставления займа, способ выдачи, погашения займа и иные сведения, за подписью Заемщика, подтверждающий, что Заемщик ознакомлен с условиями

предоставления займа;

Заявказаявление на предоставление микрозайма с приложением необходимых документов

согласно перечню, утверждаемому Микрофинансовой организацией;

Залог— способ обеспечения обязательства заемщика, при котором Микрофинансовая организацияпо обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Поручительство— способ обеспечения обязательств заемщика, по которому поручитель обязуетсяперед Микрофинансовой организацией отвечать за исполнение заемщиком его обязательств подоговору микрозайма в том же объеме, как и Заемщик, ина условиях, определенных в договоре поручительства;

Заявитель-физическое лицо или хозяйствующий субъект (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), зарегистрированный на территории РФ в качестве налогоплательщика, подавший заявку на предоставление микрозайма;

Заимодавец— Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Уральская финансовая группа»;

Менеджерспециалист МФО (либо лицо, привлекаемое МФО на возмездной основе), осуществляющий оценку кредитоспособности Заявителя и координирующий работу по выдаче Микрозайма.

Общие требования к заемщикам

  1. Заявители — физические лица, претендующие на получение микрозайма, должны отвечать следующим требованиям:быть гражданами РФ,достигшими возраста 21 года, обладать полной дееспособностью,быть зарегистрированными на территории РФ в качестве налогоплательщика, не иметь причастности к экстремистским/террористическим организациям, перечень которых размещен на сайте Росфинмониторинга, не принадлежать к списку лиц, данные о неблагонадежности (неплатежеспособности) которых переданы в Отделение по Челябинской области Уральского главного управления ЦБ РФ;

  2. Заявители-хозяйствующие субъекты (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), претендующие на получение микрозайма, должны отвечать следующим требованиям:

-быть зарегистрированными (или) осуществлять предпринимательскую деятельность на территории РФ;

-не иметь нарушений по условиям ранее заключенных договоров микрозайма (или займа), лизинга и.т.д.;

-наличие обеспечения микрозайма в размере не менее фактически предоставляемой суммы 

микрозайма, с учетом уплаты процентов за пользование микрозаймом.

    1. Микрозаймы не предоставляются следующим Заявителям:

  • не предоставившим документы, предусмотренные настоящими правилами, или предоставившимнедостоверные сведения и документы;

  • ранее нарушившим порядок и условия получения микрозайма (займа), и в том числе не обеспечившим целевое использование средств микрозайма;

  • физическим лицам (при наличии одного из следующих условий):

  • не зарегистрированным на территории РФ,

  • не достигшим возраста 21 года,

  • не обладающимполной дееспособностью,

  • имеющим причастность к экстремистским/террористическим организациям, перечень которых размещен на сайте Росфинмониторинга,

  • принадлежащим к списку лиц, данные о неблагонадежности (неплатежеспособности) которых переданы в Отделение по Челябинской области Уральского главного управления ЦБ РФ;

  • в случае если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей;

  • в отношении которых, на дату обращения за получением микрозайма, проводится процедура банкротства физического лица в соответствии с законодательством РФ;

  • юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям(при наличии одного из следующих условий):

  • -в отношении которых, на дату обращения за получением микрозайма в установленном порядке, приостановлена деятельность, либо проводится процедура реорганизации, ликвидации или банкротства в соответствии с законодательством РФ и наимущество которых в установленном порядке наложен арест или обращено взыскание;

  • в случае, если сумма основного долга заемщика перед Микрофинансовой организацией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей.

Условия предоставления микрозаймов

  1. Микрозаймы могут предоставляться на следующие цели:

  • потребительские нужды;

  • пополнение оборотных средств;

  • модернизацию производства, приобретение автотранспортных средств, производственного и хозяйственного инвентаря, оборудования и прочих основных средств;

  • освоение производства новых видов продукции (работ, услуг), внедрение новых технологий.

  • иные цели.

    1. Размер основного долга предоставляемого микрозайма (микрозаймов одного заёмщика) не должен превышать предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    2. Микрозаем предоставляется заемщику на срок не более 12 (Двенадцати) месяцев с датызаключения договора микрозайма.

    3. 3а пользование микрозаймом Заемщик уплачивает проценты в соответствии с договором микрозайма и графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью договора микрозайма.

    4. Возможные способы предоставления и возврата микрозаймов:

  • безналичным перечислением средств на расчетный счет, указанный в договоре микрозайма;

  • наличными денежными средствами через кассы МФО или через платежные системы.

Порядок подачи и рассмотрения заявки

  1. При обращении Заемщика в МФО для получения микрозайма, Менеджер МФО предоставляетЗаемщику полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о правах и обязанностях Заемщика, связанных с получением микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе МФО и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Заемщик, желающий получить заем, в обязательном порядке заполняет заявку на получение займа(в форме Анкеты-заявления). Форма заявки утверждается директором МФО.

Перечень документов и сведений, запрашиваемых у Заемщика, подающего заявку на предоставление микрозайма, необходимых для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, а также формы иных необходимых документов определяются внутренним регламентом МФО.

    1. Микрофинансовая организация рассматривает заявки на предоставление микрозаймов строго в порядке их поступления, вне зависимости от величины запрашиваемой суммы займа, в соответствии с регламентом рассмотрения заявок, утверждаемым МФО.

    1. При рассмотрении заявок на предоставление микрозаймов, МФО гарантирует соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники Микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков Микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых Микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации.

    2. Микрофинансовая организация передает в Бюро кредитных историй информацию, необходимую для формирования кредитных историй юридических лиц и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, в отношении заемщиковна основанииФедерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ«О кредитных историях».

    3. Порядок рассмотрения заявки на предоставление микрозаймов включает следующие этапы:

  • регистрация документов, полученных от Заемщика, передаваемых вместе с заявкой на предоставление микрозайма.Прием заявок (Анкет-заявлений) и документов к ним осуществляется работником МФО в порядке живой очереди с учетом режима работы МФО;

  • проверка потенциального Заемщика на его соответствие требованиям раздела 3 настоящих Правил;

  • экспертиза заявки (в том числе юридическая экспертиза);

  • оценка кредитоспособности потенциального заемщика;

  • оценка предмета залога(при его наличии);

  • принятие решения о выдаче микрозайма.

    1. Решение о предоставлении микрозайма либо об отказе в удовлетворении заявки принимается МФО в срок не позднее 2(Двух) рабочих дней с момента подачи соответствующей завки. Уведомление о принятом решении доводится до сведения Заемщика устно, либо письменно посредством телефонной/мобильной связи, электронной почты не позднее 1 (Одного) рабочего дня после принятия соответствующего решения.

    2. В случае если после рассмотрения заявки и приложенной к ней документации выясняется невозможность предоставления займа, запрашиваемого заемщиком, МФО вправе отказать в предоставлении займа либо, по согласованию с заемщиком, изменить сумму и срок займа.

    3. Оригинал заявки (Анкеты-Заявления) на предоставление займа, а так же оригиналы и копии переданных в МФО документов остаются в МФО, даже в случае отказа от выдачи займа.

    4. Положительное решение о выдаче микрозайма действует в течении 5 (пяти) рабочих дней.

Основания для отказа в предоставлении микрозаймов

  1. В предоставлении микрозайма может быть отказано при наличии любого из следующих оснований:

  • Получена информация, которая неблагоприятно влияет на деловую репутацию, добросовестность, платежеспособность Заемщика;

  • установлена причастность заявителя к экстремистским/террористическим организациям, перечень которых размещен на сайте Росфинмониторинга. В таком случае, МФО принимает меры, предусмотренные законодательством по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

  • в случае если при выдаче займа будет превышен предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;

  • недостаточное обеспечение займа (при его наличии);

  • заемщиком предоставлена неполная или недостоверная информация;

  • заемщик не соответствует требованиям, установленным настоящими Правилами;

  • отказ заемщика, выраженный до момента получения суммы микрозайма.

Порядок заключения договора микрозайма и
предоставления заемщику графика
платежей

  1. В случае принятия положительного решения о предоставлении микрозайма, менеджер микрофинансовой организации готовит все необходимые для выдачи микрозайма документы: Информационный лист, Договор микрозайма, Договор поручительства или Договор залога (при необходимости), прочие (далее — договоры).

Договоры оформляются в соответствии с типовыми формами, утверждаемыми Микрофинансовой организацией.

    1. Заемщик, в случае согласия с условиями Договора микрозайма и Графика платежей, подписывает Информационный лист, Договор микрозайма (с приложениями), график платежей и расходные документы.

    2. Менеджер контролирует подписание необходимых документов (Договоров) всеми лицами, подписи которых необходимы для придания Договорам юридической силы.

    3. Микрофинансовая организация после подписания необходимых документов (Договоров) перечисляет или выдает из кассы МФО денежные средства согласно Договору микрозайма.

    4. Заемщик вправе подписать Договор микрозайма не позднее 3 (трётьего) календарного дня с момента принятия МФО решения о предоставлении микрозайма.

    5. График платежей является неотъемлемой частью Договора микрозайма и предоставляется Заемщику одновременно с Договором микрозайма.

При расчете Графика платежей МФО учитывает, что сумма начисленных процентов по договору микрозайма заемщика физического лица, сроком возврата не более одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не может превышать трехкратного размера суммы займа.

Заключение договора страхования

8.1.В случае если получатель финансовой услуги изъявляет желание заключить договор страхования, Общество до заключения договора микрозайма предоставляет получателю финансовых услуг возможность ознакомиться в местах оказания услуг с договором страхования и правилами страхования, а так же следующей информацией:

— о страховой организации, с которой заключен соответствующий договор страхования (включая наименование страховой организации, контактный телефон и адрес сайта страховой компании в инфомационно-телекоммуникационной сети «Интернет»);

— о предмете страхования;

— о страховом случае;

— о размере страховой суммы;

— о сроке действия договора страхования;

— о страховой премии;

— о списке исключений, которые не будут являться страховыми случаями;

— о порядке действий при наступлении страхового случая;

— о выгодоприобретателе.

Осуществление контроля за исполнением Договора микрозайма.

  1. Контроль за выполнением условий Договора микрозайма осуществляется Микрофинансовой организацией.

  2. Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления целевого микрозайма, с одновременным предоставлением права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на Заемщика обязанностей обеспечить возможностьосуществления такого контроля.

  3. Контроль за целевым использованием Заемщиком средств микрозайма обеспечивается микрофинансовой организацией до полного возврата микрозайма, т.е. в течение срока действия договора микрозайма и сопутствующих ему договоров.

  4. Заемщик обязан в соответствии с условиями договора микрозайма документально подтвердить целевое использование заемных средств перед Заимодавцем.

Меры по возврату микрозайма при возникновении
просроченной задолженности
Заемщика

  1. В случае неисполнения Заемщиком условий Договора микрозайма, МФО принимает все возможные меры по возврату просроченной задолженности в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Порядок утверждения и внесения изменений в настоящие правила

  1. Настоящие правила утверждаются Директором Микрофинансовой организации и вступают в силу с момента их утверждения, настоящие правила хранятся в течении 3 лет с момента исполнения обязательств, либо со дня уступки прав требования по договорам микрозайма, которые заключены в соответствии с настоящим документом.

  2. Предложения о внесении изменений и дополнений в настоящие правила могут вносить Директором МФО, либо любым из сотрудников МФО,в письменной форме на имя Директора МФО.

  3. Настоящие Правила подлежат изменению при внесении изменений в законодательство, регулирующее их и деятельность микрофинансовых организаций

  4. Изменения и дополнения в настоящие правила вступают в силу с момента их утверждения Директором Микрофинансовой организации, если иной порядок не установлен законом.